Возмещение убытков каско

Сегодня мы раскроем тему: "Возмещение убытков каско", полностью описав проблематику и сделав выводы. Каждый вопрос индивидуален. Поэтому есть вероятность, что вы не найдете ответ. Поэтому с любым вопросом можно обратиться к дежурному специалисту.

Суброгация по КАСКО: за все платит виновник

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что делать, если случилось неизбежное

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Срок исковой давности

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

Досудебное разбирательство

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Претензия должна быть правильно оформлена

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.
Читайте так же:  Продления разрешения на оружие какие надо документы

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Источник: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_subrogaciya

Типичные ошибки при заявлении убытка по КАСКО

Страхование КАСКО включает в себя два ключевых момента: оформление договора и получение выплаты при возникновении страхового случая. Большая часть автовладельцев за последние годы вполне грамотно научилась преодолевать первый этап. Страхователи ответственно подходят к выбору компании, умеют разобраться в непростых правилах страхования и выбрать для себя наилучший вариант.

Когда же дело доходит до страхового случая и последующего обращения за урегулированием убытка, владельцы полисов КАСКО часто торопятся и совершают досадные промахи, которые приводят к отказу в выплате или занижению суммы компенсации. Разберем наиболее часто встречающиеся ошибки при заявлении убытка по КАСКО.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Некорректное описание обстоятельств события

Извещение о событии по телефону (самый первый шаг), описание обстоятельств в заявлении о страховом случае и данные справок из компетентных органов должны полностью совпадать. Любые расхождения могут быть истолкованы не в пользу клиента.

Справка из компетентных органов не связана со страховым случаем

Всегда четко и заранее нужно знать, куда обратиться в той или иной ситуации. «Неправильная» справка легко станет поводом для СК не выполнять свои обязательства. Напомним:

  • ГИБДД вызывается в случае ДТП (ущерб, связанный с дорожным движением). Внимание! Если автомобиль был где-либо припаркован (во дворе, у магазина и пр.), а другое транспортное средство двигалось – это тоже дорожное движение. Если неаккуратный водитель скрылся, сотрудники ГИБДД заведут административное дело с неустановленным виновником. Через три месяца, положенных по закону, дело закроют, и можно будет получить нужную справку для ремонта по КАСКО .
  • Полиция – если ущерб нанесен третьими лицами. По характеру повреждений истину установить можно всегда. Потертости, чужая краска – мимо кто-то неаккуратно проехал. Разбитое стекло, вмятина от удара, глубокая царапина, значит, действовали хулиганы.
  • Полицию также обязательно вызывать в случае повреждения авто в результате стихийных бедствий и пожара. И только на основании документа из ОВД, можно будет в дальнейшем обратиться за необходимыми справками в Гидрометцентр, МЧС и к пожарникам.

Указание в одном заявление повреждений, полученных в результате разных событий

Самая распространенная ошибка при оформлении заявления на компенсацию по КАСКО. Многие автовладельцы, заявляя один страховой случай, описывают несколько повреждений, которые были получены в результате разных событий и в разное время. К примеру, сегодня в стекло попал камешек, а завтра на парковке повредили бампер. Нельзя поддаваться искушению, заявляя первый и второй ущерб в одном событии. Страховая компания полностью или частично откажет в выплате.

Формулировка «при неизвестных обстоятельствах»

Тысячи обиженных автовладельцев остались ни с чем, когда попытались столь «красноречиво» информировать свою компанию о страховом событии. Ну, вроде как: «начал мыть, а на бампере – вмятина». Такое объяснение позволит придраться одновременно с двух сторон:

  • Коль скоро обстоятельства происшествия неизвестны, есть вероятность, что случай был не страховым;
  • Если неизвестны дата и время события, возможно, были нарушены сроки обращения.

Впоследствии практически невозможно оспорить отказ в выплате, поскольку «случай не может считаться страховым из-за невозможности точно определить обстоятельства и время появления заявленного убытка».

Читайте так же:  Составить платежное поручение в банк

В выданной справке неправильно или неточно описан страховой случай

Необходимо внимательно читать каждый документ, выданный компетентными органами и сторонними организациями. Описание должно подробно излагать все детали происшествия, имеющего признаки страхового случая. Особенно в том случае, когда задействованы свидетельские показания. Следует обратить особое внимание на точное изложение следующих моментов:

  • Место и время происшествия;
  • Обстоятельства и подробности;
  • Виновное лицо;
  • Подробный перечень повреждений (включая доп. оборудование и возможные скрытые повреждения);
  • В справке ГИБДД не должно быть слов «не установлены обстоятельства ДТП».

Отказ от официального заявления или указание в нём, что ущерб незначительный

К примеру, водитель, оставив свой автомобиль на стоянке, находит его слегка поврежденным. Он, как и положено, вызывает сотрудников полиции или ГИБДД. Но представителям власти лень тратить свое время, и они коварно убеждают потерпевшего отказаться от заявления. Часто сотрудники правоохранительных органов мотивируют это тем, что у автовладельца есть полис КАСКО «от всего», который и без этого покроет любые убытки. Как ни странно, для неискушенных страхователей эта уловка до сих пор довольно часто срабатывает. И корить остается только себя, потому что для страховой компании всё просто: нет события – нет выплаты.

Аналогичным образом недопустимо писать заявление об отсутствии претензий к кому-либо, если виновник известен. Предположим, ЖЭУ, который вовремя не сбросил с крыши снег. Это заявление лишит страховщика права на суброгацию – взыскание ущерба с виновного лица, что отнюдь не настроит его в пользу клиента.

Умышленное или неумышленное предоставление недостоверных сведений о событии

В этом случае можно нарваться на неприятности похуже, чем невыплата. А именно на подозрение в мошенничестве с последующим оповещением других СК и такими повышающими коэффициентами, что стоимость КАСКО на следующий год окажется просто неподъемной.

Соблюдая эти простые рекомендации, автовладелец сэкономит время и нервы при оформлении заявления об убытке. А у страховой компании не будет повода придраться и лишить его законной выплаты по КАСКО.

Источник: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_oshybki_zaiavlenije_ubytka

За что не заплатят по КАСКО?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  1. Воздействие радиации.
  2. Народные волнения.
  3. Военные мероприятия.
  4. Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • использование машины в преступных целях;
  • использование при прогреве автомобиля открытого огня;
  • движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
  • брызговики, щетки стеклоочистителя;
  • номерной знак, эмблема автомобиля;
  • ключи, брелоки, документы;
  • наружное запасное колесо;
  • знак аварийной остановки.
Читайте так же:  Академический отпуск и военная кафедра

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
  • коррозия металлических запчастей;
  • термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Источник: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_za_chto_ne_platjat_po_kasko

Как взыскать со страховой компании убытки по каско

Взыскание со страховой компании ущерба по каско возможно в случае, если компания отказывается возмещать ущерб либо страхователь не согласен с оценкой убытков и суммой, предлагаемой в качестве возмещения.

О том, как взыскать ущерб по каско со страховой компании, вы узнаете из статьи.

Анализ обоснованности отказа в возмещении по каско

Если страховая компания отказывает в возмещении ущерба по договору каско, то, скорее всего, взыскание убытков придется осуществлять через суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Но прежде всего надо установить действительную причину отказа и оценить обоснованность такого отказа.

Первое, что надо сделать, это получить от страховой компании письменный отказ в страховом возмещении со ссылками на законодательство РФ и на правила страхования, принятые в компании.

Основания отказа, приведенные в ответе страховой компании, должны соответствовать перечню оснований, установленных законом.

Если основания отказа являются законными, то дальнейшие попытки взыскать возмещение, скорее всего, бессмысленны.

Если же в действиях страховой выявлены несоответствия действующему законодательству, то страхователь направляет ей заявление со своими требованиями.

Обращение в страховую компанию

В заявлении, направляемом в страховую компанию, необходимо указать:

  • дату направления заявления;
  • наименование, место нахождения и иную контактную информацию о страховой компании;
  • ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, телефон, адрес электронной почты застрахованного лица (страхователя);
  • требования и обстоятельства, на которых основаны эти требования;
  • правовые основания направляемого требования с указанием ссылок на нормы закона;
  • реквизиты банковского счета (если требование является денежным);
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление в страховую компанию можно направить в письменной или электронной форме.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить страхователю обоснованный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении требований в следующие сроки:

  • в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав страхователя прошло не более 180 дней;
  • в течение 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.

Обращение к финансовому уполномоченному

Если ответ от страховой компании страхователя не устраивает или страховая вообще не ответила на заявление в течение установленных сроков, страхователь может обращаться в суд.

Но до обращения в суд страхователь направляет обращение финансовому уполномоченному. Это связано с тем, что с 01 июня 2019 года введен порядок, в соответствии с которым до обращения в суд с требованиями к страховой компании страхователь должен обратиться к финансовому уполномоченному. Однако, если размер требований страхователя превышает 500 тысяч рублей, то он вправе сразу обратиться в суд без направления обращения финансовому уполномоченному.

Читайте так же:  Образец досудебной претензии арбитраж

Обращение направляется лично либо через законного представителя.

Обращение к финансовому уполномоченному направляется в письменной или электронной форме и должно включать в себя, в частности, следующие сведения:

  • фамилию, имя и отчество страхователя, дату и место рождения, место жительства, почтовый адрес и иные контактные данные;
  • наименование, место нахождения страховой компании;
  • сведения о существе спора, размере требования имущественного характера;
  • сведения о направлении заявления страховщику и его ответе;
  • дату направления обращения.

По общему правилу финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения.

До принятия решения финансовый уполномоченный вправе направить страховщику свои предложения об урегулировании спора. Если в ходе рассмотрения спора между страхователем и страховой компанией достигнуто соглашение, то решение по обращению финансовым уполномоченным не принимается.

Подача иска в суд

Страхователь может обратиться в суд только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случая, когда такое решение не принято в течение установленного срока. Это не относится к случаям, когда страхователь может сразу обращаться в суд.

В исковом заявлении желательно описать конкретные события, даты, действия страхователя и страховой компании, бездействие страховой. Страхователю необходимо обосновать свои требования, ссылаясь на нормы законодательства РФ.

К заявлению необходимо приложить все документы, имеющие отношение к спорной ситуации (документы, выданные ГИБДД или другими органами, документы, полученные в результате общения со страховой компанией (претензию, ответ на нее и т.п.)).

В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора страхователь может представить в суд, в частности, решение финансового уполномоченного и другие документы.

К исковому заявлению крайне желательно приложить отчет о независимой оценке (стоимости ремонта) автомобиля (если автомобилю причинен ущерб).

Исковое заявление страхователь может подать по месту своего жительства. Он может не уплачивать госпошлину.

Полезно иметь в виду, что страхователь может одновременно подать иск о получении со страховой компании неустойку, а также штраф в размере 50 процентов от взысканной суммы.

Более того, страхователь в случае возникновения убытков вследствие несвоевременной выплаты страхового возмещения может взыскать убытки со страховой компании.

Источник: http://lawrecom.ru/kak-vzyskat-so-strahovoj-kompanii-ubytki-po-kasko/

КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы

Владельцы автомобилей чаще всего выбирают полис КАСКО с франшизой. Стоимость такого полиса дешевле обычного примерно в 2-3 раза, за счёт этого, он доступнее и выгоднее для приобретателей.

Но у франшизы есть значительный недостаток – это частичное возмещение ущерба. Необходимо понимать, что компенсировать траты можно и через существующий страховой полис ОСАГО.

Рассмотрим, что для этого нужно и с чем придется столкнуться при оформлении полиса с франшизой.

Что означает выражение КАСКО без франшизы

Франшиза — это сумма, выплачиваемая клиенту, если наступает страховой случай. Она выражается в процентном эквиваленте от написанного в полисе покрытия либо прописывается в виде определенной суммы в рублях, долларах и прочее. Величина данной суммы предварительно прописывается в страховом полисе при согласии страховой компании и страхователя.

Под первой понимается, что при ущербе выплаты превышающие сумму самой франшизы, будут оплачены из кармана клиента. То есть, при небольшом ДТП либо при противоправных действиях третьих лиц, страховая фирма не выплачивает страхователю ничего.

Вторая же высчитывается всегда. Клиент в любом случае получит от страховой фирмы компенсацию за вычетом безусловной франшизы по заключенному договору.

К примеру, франшиза на сумму 20000 рублей предполагает, что выплаты по КАСКО будут всегда, но за вычетом этих 20000 рублей. Данный вид франшизы встречается намного чаще и является наиболее выгодным для фирмы страховщика.

Перед тем, как решиться на включение в КАСКО франшизы, нужно определиться какую именно будет выгодно оформить для Вас.

Вопрос учета износа — спорный момент?

При оформлении КАСКО без учета износа, автомобиль будет считаться новым в течение действия полиса. Сумма страховки будет рассчитываться так, как будто страховое событие произошло в день оформления КАСКО. При ремонте машины, испорченные детали заменяют новыми за счёт страховой фирмы.

Если же на автомобиль оформлен полис с учетом амортизации, то страховые выплаты будут производиться немного по-другому. В данном полисе будут учтены процент износа за время действия страхового договора, а также временной промежуток между моментом оформления полиса и ДТП. КАСКО без учета износа в среднем дороже на 15 процентов, но полностью покрывает ущерб.

Чтобы решить, какой полис лучше приобрести, необходимо обратить внимание на следующее:

  • страховая стоимость автомобиля;
  • год производства;
  • процент амортизации;
  • стаж вождения автовладельца и число людей, управляющих ТС;
  • возраст страхователя;
  • сумма страховки, которую автовладелец получит после ДТП или порчи машины.

При новом автомобиле, водителе без опыта или нескольких автомобилистах, выгоднее оформлять договор без учета износа автомобиля, так как шанс попасть в ДТП выше. Если машина подержанная, то полис КАСКО на нее будет дороже, чем на новое авто. Так как, по мнению страховой фирмы, шанс повреждения машины выше.

Возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Вернуть франшизу можно, когда автовладелец пострадал при дорожно-транспортном происшествии. При такой ситуации страховка компенсируется, за минусом суммы франшизы.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Разберем на примере ситуацию ДТП, в которой виновником является второй автовладелец, а у пострадавшего в ДТП имеется полис КАСКО с франшизой. Для начала он должен обратиться и в свою страховую фирму для возврата денег по КАСКО, и в страховую компанию виновника ДТП для возврата денежных средств по ОСАГО.

Читайте так же:  Учить правила по сдаче на оружие разрешение

Есть два варианта для возмещения в своей компании:

  • автовладелец отдает деньги за франшизу у себя в компании, которая, в свою очередь, дает направление на СТО для ремонта машины. Остальная сумма выплачивается страховщиком;
  • страховщик выплачивает автовладельцу компенсацию по формуле: величина ущерба за минусом франшизы.

Компенсация должна выплачиваться пострадавшему полностью. А остаток ущерба можно получить у страховщика виноватого в аварии человека.

Что нужно делать

Необходимо сделать осмотр автомобилей в обеих страховых фирмах, чтобы оценить причиненный ущерб. Также нужно понимать, что возврат франшизы нужно требовать до оплаты возмещений по полису КАСКО, потому, что если этого не сделать, величина выплаты будет сокращена за счет амортизации автодеталей.

Какие документы нужны

  • акт о возбуждении административного или уголовного дела;
  • справка из госавтоинспекции о ДТП;
  • отчет сотрудника ДПС;
  • итоги экспертизы, проведенной независимым экспертом;
  • паспорт застрахованного лица;
  • акт о проведенном ремонте авто;
  • номер счета для зачисления компенсации.

Иногда копии справок отправляются в страховую виновника дорожно-транспортного происшествия по запросу. Для этого пострадавшему нужно заявить о возврате франшизы у себя в страховой и указать, где был приобретен полис КАСКО.

Если виновного в аварии определить не удалось, решение о возврате денежных средств решается в суде. Тогда пострадавшему возмещают убытки в его страховой, а франшизу он доплачивает из своих средств. И уже после суда обращается к страховщику виновного для компенсации ущерба.

Сроки возмещения

Вернуть франшизу проще, если у виновного в ДТП и пострадавшего одна и та же страховая фирма. Таким образом уменьшается время на подготовку документов и вернуть франшизу становится проще.

От проверки документов до возврата средств чаще всего проходит 30 дней. В это время застрахованный может отремонтировать машину частично за счет денег из собственного бюджета.

Возврат франшизы по КАСКО при погашении кредита

Автомобилист имеет право в любой момент расторгнуть страховой договор по причине прекращения его действия по другим основаниям (к примеру, тотал). Но компенсация страховки будет только, если это есть в договоре КАСКО (958 статья ГК РФ).

В заключенном договоре КАСКО при покупке авто, приобретенного в кредит, должно быть указано, что страховка прекращает свое действие, если кредит выплачен раньше срока.

Можно ли вернуть?

Вернуть часть денежных средств за страхование после расторжения автокредита возможно. Это решается путем обращения в страховую. Если таком образом ситуацию решить не удалось, необходимо направиться в иные инстанции: Центробанк и суд.

Если кредит досрочно закрыт, для возврата страховки с франшизой необходимо будет предоставить такие документы:

  • паспорт застрахованного лица;
  • бланк КАСКО;
  • справка о досрочном погашении кредита из банка;
  • номер счета для зачисления страховки.

Судебная практика

Обычно суды в делах КАСКО связаны с нарушением сроков выплат или отказе страхователям в выплате денежных средств.

Проще все происходит в первом случае, потому, что у страхователя на руках есть документ о том, что компания приняла у него весь пакет документов о прекращении договора.

Во 2-м же случае страховая компания сама решает, выплачивать страховку или нет. Ведь если возврат по ОСАГО четко зарегламентирован, то по КАСКО нет. И решение почти всегда бывает в пользу страховщика.

По итогу можно сказать, что судебная практика указывает на то, что возврат КАСКО бывает при указании данного пункта в договоре КАСКО. И чаще всего решается не в пользу автовладельца. Но самый небольшой процент в отказе выплат имеется у известных страховых организаций. В этих компаниях чаще всего важна хорошая репутация в глазах у автовладельцев.

Отклонить возмещение ущерба организация может в 2 случаях:

  1. при умышленном причинении ущерба автомобилю для того, чтобы получить страховку;
  2. при условиях, указанных в договоре, обусловленные законодательством.

Сбор аргументов о том, что страхователь сам причинил ущерб своему транспортному средству или инсценировал угон, ложится только на плечи страховой фирмы. Также страховая должна обосновать отказ в судебном порядке. Но если это не получится — выплатить страховку полностью.

Судебная практика считает противозаконными «штрафные франшизы» (когда франшиза применяется в связи с неуместным поведением автовладельца). Приведем один из распространенных случаев, когда по договору предусмотрена страховая франшиза 75% от себестоимости авто. В случае угона машины вместе с ПТС и страховкой, выплата составит 25%.

В судебной практике имел место случай, когда клиент смог опротестовать данный пункт. У него угнали машину. В ней были оставлены все документы, включая ПТС и страховку. Ему выплатили страховку в размере 25%. Это решение было принято страховщиками, но не удовлетворило ответчика. Он обратился в суд, где обосновал ст. 963 ГК РФ, что угон был неумышленный и он не допускал неосторожности в сохранении своего ТС. Данная статья гласит, что возврат денежных средств не производится исключительно по этим причинам, а не в оставлении документов в автомобиле.

Дело это было на рассмотрении у Верховного суда, где было доказано, что страховщик неправомерно использовал понятие франшизы как штрафной санкции. Хотя выплата и была совершена согласно страхового договора, но его соглашение противоречило девятьсот шестьдесят третьей статье Гражданского кодекса. В конечном счете, страховая фирма оплатила автовладельцу остаток страховки.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mystrahovki.ru/avtostrahovanie/kasko/kasko-bez-franshizy-chto-eto-takoe-i-kak-sdelat-vozvrat-franshizy

Возмещение убытков каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here